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Geschäftskonto vergleichen
Was Selbstständige und Gründer beim Geschäftskonto beachten sollten: Rechtsform, Buchungskosten, Buchhaltungsanbindung und die Trennung vom Privatkonto.
Werbung: Vergleichslinks und Rechner können vergütete Partnerlinks enthalten. Die Vergütung verändert nicht den Preis für Nutzer.
Symbolbild – KI-generiert
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zinsundkonto.de vermittelt selbst keine Kredite, Konten oder Geldanlagen und berät nicht. Wir arbeiten als Tippgeber: Die Angebote in der Liste unten führen per Link direkt zum jeweiligen Anbieter beziehungsweise zu dessen Vermittlungsplattform – Antrag, Beratung und Abschluss finden ausschließlich dort statt. Maßgeblich sind die Konditionen und Vertragsunterlagen des Anbieters.
Wer sich selbstständig macht oder eine Gesellschaft gründet, braucht früh eine Antwort auf die Kontofrage. Ein Geschäftskonto ist mehr als ein Girokonto mit anderem Namen: Es wird nach Buchungsvolumen bepreist, muss zur Rechtsform passen und sollte sich sauber mit der Buchhaltung verzahnen. Der Vergleich lohnt sich auf jeden Fall, denn die Kontomodelle unterscheiden sich deutlich stärker als bei Privatkonten.
Wer braucht ein Geschäftskonto – und wer nicht?
Für Kapitalgesellschaften wie GmbH und UG führt kein Weg daran vorbei: Das Vermögen der Gesellschaft ist rechtlich vom Privatvermögen getrennt, schon das Stammkapital wird auf ein Konto der Gesellschaft eingezahlt. Einzelunternehmer und Freiberufler sind rechtlich freier – eine ausdrückliche Pflicht besteht nicht. „Dann spare ich mir das Geschäftskonto eben“ – das klingt auf den ersten Blick sinnvoll und einleuchtend, ist aber meist die falsche Entscheidung. Zum Einen untersagen viele Banken die gewerbliche Nutzung von Privatkonten in ihren Bedingungen. Zum Anderen ist ein Konto, auf dem sich private und geschäftliche Umsätze mischen, im schlimmsten Fall bei einer Betriebsprüfung ein erheblicher Mehraufwand, weil jede einzelne Buchung erklärt werden muss. Als Selbstständiger habe ich außerdem ein ganz praktisches Interesse an der Trennung: Einnahmen, Ausgaben und Steuerrücklagen bleiben jederzeit im Blick – das private Girokonto bleibt davon unberührt.
Welche Kosten fallen neben der Grundgebühr an?
Die Monatsgebühr ist nur die halbe Wahrheit. Geschäftskonten rechnen häufig pro Buchungsposten ab – jede Überweisung, jede Lastschrift, jeder Karteneinsatz kann einzeln kosten. Dieses bedeutet: Ein Konto mit niedriger Grundgebühr und teuren Buchungen kann bei hohem Zahlungsaufkommen teurer sein als ein Premiummodell mit Buchungspauschale. Vor dem Vergleich sollte man deshalb das eigene Volumen schätzen:
● Wie viele Buchungen fallen im Monat an?
● Wird Bargeld eingezahlt?
● Wie viele Karten braucht das Team?
Auch beleghafte Buchungen und Bargeldverkehr sind bei vielen Anbietern spürbar teurer als der beleglose Standard.
Wie wichtig sind Schnittstellen zur Buchhaltung?
Für viele Selbstständige entscheidet dieser Punkt über den tatsächlichen Nutzen. Ein Konto, das Umsätze automatisch an die Buchhaltungssoftware oder den Steuerberater übergibt – etwa über einen DATEV-Export –, spart jeden Monat Arbeitszeit. Nützlich sind außerdem Unterkonten für Steuerrücklagen und Umsatzsteuer, das Zuordnen von Belegen zu Umsätzen direkt in der App sowie integrierte Rechnungsstellung. Dieses ist auch der Grund, warum solche Funktionen mitunter eine höhere Grundgebühr rechtfertigen: Eingesparte Prozesskosten sind bares Geld.
Passt das Konto zur Rechtsform und zum Geschäftsmodell?
Nicht jedes Konto steht jeder Rechtsform offen: Manche Anbieter richten sich ausschließlich an Einzelunternehmer und Freiberufler, andere führen auch Konten für GmbH, UG oder Gesellschaften in Gründung. Wer viel mit Bargeld arbeitet, etwa in Gastronomie oder Handel, braucht auf jeden Fall eine Bank mit Einzahlmöglichkeiten – hier sind Filialbanken meist im Vorteil. Reine Dienstleister ohne Kassengeschäft fahren mit digitalen Anbietern oft günstiger. Auch die Finanzierungsfrage gehört auf den Zettel: Wer künftig Betriebsmittel finanzieren will, findet im Ratgeber Kredit für Selbstständige die wichtigsten Kriterien.
Kurz um: Das passende Geschäftskonto findet man nicht über die niedrigste Grundgebühr, sondern über das eigene Geschäftsmodell. Wer Rechtsform, Buchungsvolumen, Bargeldbedarf und Buchhaltungsanbindung ehrlich durchgeht, landet fast automatisch bei der richtigen Anbietergruppe.
Welche Anbietertypen sind im Markt relevant?
Der Markt teilt sich grob in drei Gruppen: digitale Anbieter wie Tide, Finom, Qonto oder Kontist mit App-Fokus und Buchhaltungsfunktionen, Direktbank-Angebote wie FYRST sowie klassische Filialbanken mit Bargeld- und Beratungsstärke. Welche Gruppe passt, hängt von Rechtsform, Buchungsvolumen und Bargeldbedarf ab – ein Ranking ersetzt diese Einordnung nicht. Einen Überblick über alle Kontoarten gibt die Seite Konten.
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Tide Geschäftskonto
Tide bietet ein Geschäftskonto ohne monatliche Grundgebühr mit deutscher IBAN an – gedacht für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen. Maßgeblich sind die aktuellen Konditionen und Bedingungen beim Anbieter.
Geschäftskonto-Anbieter im Porträt
Tide
Britischer Anbieter mit deutscher IBAN für Selbstständige und kleine Unternehmen.
Finom
Geschäftskonto mit integrierter Rechnungsstellung.
Qonto
Teamfunktionen und Buchhaltungsanbindung für Unternehmen.
FYRST
Digitale Geschäftskonto-Marke aus dem Deutsche-Bank-Konzern.
Kontist
Fokus auf Solo-Selbstständige und Steuerfunktionen.
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Wer schon weiß, welcher Anbieter es werden soll, kommt hier direkt hin. Die mit * gekennzeichneten Links sind vergütete Partnerlinks (Anzeige) – die Vergütung verändert nicht den Preis. Die Vermittlung erfolgt nicht durch uns; Antrag und Abschluss finden beim Anbieter statt.
Häufige Fragen zum Geschäftskonto
Ist ein Geschäftskonto für Einzelunternehmer Pflicht?
Nein, eine gesetzliche Pflicht gibt es für Einzelunternehmer und Freiberufler nicht. Empfehlenswert ist die Trennung trotzdem: Viele Banken schließen gewerbliche Umsätze auf Privatkonten aus, und getrennte Konten erleichtern Buchführung, Steuererklärung und den Überblick über die Liquidität erheblich.
Warum ist das günstigste Geschäftskonto nicht automatisch das beste?
Weil neben der Grundgebühr auch Buchungskosten, Bargeldgebühren und der Zeitaufwand für die Buchhaltung zählen. Ein Konto mit DATEV-Anbindung, Unterkonten oder integrierter Rechnungsstellung kann trotz höherer Gebühr unterm Strich günstiger sein, wenn es dir jeden Monat Arbeitszeit spart.
Kann eine GmbH ihr Konto bei jedem Anbieter eröffnen?
Nein. Einige digitale Anbieter führen nur Konten für Einzelunternehmer und Freiberufler, andere akzeptieren auch Kapitalgesellschaften oder Gesellschaften in Gründung. Vor der Eröffnung sollte man prüfen, ob die eigene Rechtsform unterstützt wird und ob die Einzahlung des Stammkapitals möglich ist.
Worauf sollten Unternehmen mit Bargeldeinnahmen achten?
Auf eine Bank mit eigenem Einzahlungsweg, etwa über Filialen oder Automaten. Viele digitale Anbieter bieten keine oder nur teure Bargeldeinzahlung. Für Gastronomie, Handel und Handwerk mit Kassengeschäft ist das häufig das entscheidende Auswahlkriterium.