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Sparplan
Ein Sparplan ist die regelmäßige, automatische Anlage eines festen Betrags in Fonds, ETFs oder Aktien.
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Was bedeutet Sparplan?
Mit einem Sparplan investieren Anleger in festen Abständen, meist monatlich, einen gleichbleibenden Betrag in ein Wertpapier. Die Depotbank führt die Käufe automatisch aus; üblich sind Sparpläne auf ETFs, Fonds und zunehmend auch auf einzelne Aktien. Viele Anbieter ermöglichen den Einstieg bereits mit kleinen Raten.
Da bei jeder Ausführung für denselben Betrag gekauft wird, erhalten Anleger bei niedrigen Kursen mehr und bei hohen Kursen weniger Anteile. Dieser Durchschnittskosteneffekt glättet den Einstiegspreis über die Zeit, ist aber kein Renditevorteil an sich und keine Garantie gegen Verluste.
Sparpläne lassen sich in der Regel jederzeit kostenfrei anpassen, pausieren oder beenden; manche Depotbanken bieten zudem eine Dynamisierung an, also eine automatische jährliche Erhöhung der Rate. Das angesparte Vermögen bleibt dabei im Depot und kann grundsätzlich börsentäglich verkauft werden.
Sparplan in der Praxis
Ein Beispiel: Ein Berufseinsteiger richtet einen monatlichen Sparplan über 100 Euro auf einen weltweit gestreuten Aktien-ETF ein. Die Rate wird automatisch vom Verrechnungskonto abgebucht und investiert, ohne dass er sich um den Kaufzeitpunkt kümmern muss. Erhöht sich sein Einkommen, stockt er die Rate auf; in einem finanziell engen Monat setzt er sie aus. Dieses ist die eigentliche Stärke des Sparplans: Er nimmt die Kaufentscheidung aus dem Bauch heraus und macht sie zur Routine.
Worauf sollte man achten?
Ein Sparplan klingt nach Sicherheit – das Kursrisiko bleibt trotzdem. Auch ein diszipliniert besparter Sparplan kann zwischenzeitlich deutlich im Minus stehen, im schlimmsten Fall genau dann, wenn man das Geld braucht. Achten sollte man vor allem auf die Kosten je Ausführung, die verfügbare Produktauswahl und die möglichen Ausführungstermine; prozentuale Gebühren fallen bei kleinen Raten anders ins Gewicht als Pauschalen. Als Anleger kann ich solche Schwankungen mit einem langen Anlagehorizont und einer breiten Streuung, etwa im Sinne der Diversifikation, besser tragen.