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SCHUFA
Die SCHUFA ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei; sie sammelt Daten zum Zahlungsverhalten und berechnet daraus Bonitätsscores.
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Was bedeutet SCHUFA?
Die SCHUFA Holding AG (ursprünglich: Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine privatwirtschaftliche Auskunftei. Sie speichert Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern, die ihr von Vertragspartnern wie Banken, Telekommunikationsanbietern oder Versandhändlern gemeldet werden.
Zu den gespeicherten Informationen zählen unter anderem laufende Kredite, Girokonten, Kreditkarten, Mobilfunkverträge sowie Negativmerkmale wie titulierte Forderungen oder Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen. Aus diesen Daten berechnet die SCHUFA Scorewerte, die die statistische Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls abbilden.
Banken nutzen die SCHUFA-Auskunft als einen Baustein der Kreditwürdigkeitsprüfung. Sie ersetzt jedoch nicht die eigene Prüfung der Bonität durch das Institut, insbesondere die Einkommens- und Haushaltsrechnung.
SCHUFA in der Praxis
Nehmen wir einen Ratenkredit über 8.000 Euro. Die Bank fragt bei der SCHUFA an und erhält den Scorewert sowie Informationen zu bestehenden Verträgen. Sind dort ausschließlich vertragsgemäß bediente Konten und Kredite vermerkt, spricht das für die Kreditvergabe; ein eingetragenes Negativmerkmal, etwa eine nicht beglichene und angemahnte Forderung, kann dagegen zur Ablehnung führen. Als Kreditnehmer weiß ich damit, dass die Bank mein bisheriges Zahlungsverhalten kennt, bevor wir überhaupt miteinander gesprochen haben.
Nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung kann man kostenlos eine Kopie der zur eigenen Person gespeicherten Daten anfordern und so prüfen, welche Einträge vorliegen.
Worauf sollte man achten?
Ein korrekter Datenbestand klingt nach Selbstverständlichkeit, ist es aber nicht: Fehlerhafte oder veraltete Einträge kommen vor und belasten Kreditentscheidungen unnötig, im schlimmsten Fall führt ein längst erledigter Eintrag zur Ablehnung eines fairen Angebots. Man sollte die Datenkopie regelmäßig anfordern und unrichtige Einträge bei der SCHUFA und dem meldenden Unternehmen korrigieren lassen.
Bei Kreditanfragen ist die Anfrageart entscheidend: Eine Konditionsanfrage ist scoreneutral, eine Kreditanfrage kann sich dagegen auswirken. Dieses bedeutet für die Praxis: Seriöse Vergleichsrechner, etwa im Kreditvergleich, arbeiten mit Konditionsanfragen. Angebote, die ausdrücklich ohne jede Auskunftei-Prüfung werben, sollte man kritisch prüfen; Hintergründe dazu erläutert der Bereich Finanzwissen.